FAQ / Ressources

Nous accompagnons des particuliers, des familles, des dirigeants et des sociétés dans la structuration, le développement et la pérennisation de leur patrimoine financier et immobilier.
Notre rôle est d’arbitrer des enjeux complexes — rentabilité, risque, liquidité, fiscalité, assurance, coûts, transmission — dans le cadre d’un accompagnement inscrit dans la durée.
L’ambition n’est pas d’apporter une réponse ponctuelle centrée sur un seul produit d’investissement, mais de définir une stratégie patrimoniale globale, cohérente et durable.

Le périmètre de notre mission est défini dès le départ dans une lettre de mission ou un document de cadrage.
Il peut inclure plusieurs domaines d’intervention :

• Conseil en investissements : allocation et/ou service de gestion sous mandat, cohérence rentabilité/risque/disponibilité, sélection et suivi des solutions
• Assurance : assurance-vie, capitalisation, prévoyance et protection
• Financement : analyse, structuration, mise en concurrence et assurance emprunteur
• Ingénierie patrimoniale
• Immobilier : conseil et intermédiation en transaction et gestion

Le premier échange permet de clarifier vos objectifs, vos contraintes et vos priorités.
Nous analysons notamment vos besoins en matière de liquidité, de fiscalité, votre situation familiale et votre horizon d’investissement. Ce rendez-vous permet également de présenter notre méthode de travail, les documents nécessaires, le calendrier d’accompagnement ainsi que les modalités de rémunération.

Selon votre situation personnelle et patrimoniale, plusieurs documents peuvent être utiles :

• Pièce d’identité et justificatif de domicile
• Avis d’imposition, revenus et charges, situation familiale et matrimoniale
• Relevés et conditions de vos comptes et contrats (contrats d’assurance-vie ou de capitalisation, PER, PEA ou compte titres, épargne salariale, etc.)
• Liste de crédits en cours avec tableaux d’amortissement datés
• Liste de vos actifs immobilier (valeur, loyers, charges, dernières déclarations fiscales)
• Liste de vos sociétés patrimoniales ou commerciales (derniers comptes annuels complets et relevés de comptes bancaires)
• Liste de vos projets à court, moyen ou long terme

Ces informations permettent d’établir une analyse complète et cohérente.

À l’issue du recueil des informations essentielles, une stratégie patrimoniale est élaborée, accompagnée d’un plan d’actions hiérarchisé.
Cette analyse intègre généralement une proposition d’allocation d’investissements en cohérence avec le profil, les objectifs et l’horizon d’investissement du client.
Le délai de remise dépend principalement de la complétude des éléments transmis et du degré de complexité de la situation patrimoniale.

La rémunération varie selon le périmètre de la mission confiée.
Elle peut comprendre des honoraires au titre de prestations ponctuelles ou spécifiques (planification patrimoniale détaillée, étude successorale, etc.) ainsi que, le cas échéant, des rémunérations versées par les établissements partenaires au titre des produits et services recommandés.

Dans tous les cas, les modalités de rémunération sont présentées de manière transparente et par écrit avant toute décision de votre part.

Oui. Notre approche repose sur une architecture ouverte. Nous n’avons aucune obligations de recommander un produit ou un service plus qu’un autre comme c’est parfois le cas en banque.
Les solutions sont sélectionnées en fonction de vos besoins : qualité des supports, solidité des établissements, options disponibles, rentabilité, risques, disponibilité, et niveau de frais.

Vos actifs sont détenus auprès d’établissements dépositaires tels que les banques, assureurs ou teneurs de compte.
Nous n’avons pas vocation à recevoir ou conserver des fonds. Les opérations sont réalisées via les circuits sécurisés des établissements partenaires, toujours avec votre validation.

La gestion du risque repose sur plusieurs éléments : votre horizon d’investissement, vos besoins de liquidité, votre capacité à absorber une baisse de marché et vos contraintes fiscales ou familiales.

La stratégie vise une diversification cohérente, une allocation robuste et des frais maîtrisés.

La fréquence du suivi dépend de votre stratégie et des événements pouvant impacter votre patrimoine : cession d’entreprise, financement, évolution familiale ou fiscale.

Un point de suivi est généralement réalisé au minimum une fois par an, complété par des échanges ponctuels lorsque la situation l’exige ou à votre demande.
Nous vous offrons par ailleurs un extranet agrégé permettant de suivre l’ensemble de vos investissements à un seul et même endroit.

Vous restez en permanence propriétaire de vos comptes et de vos contrats auprès des établissements concernés (banques, compagnies d’assurance, etc.)
Si l’accompagnement prend fin, les solutions mises en place restent détenues auprès des établissements partenaires et continuent de fonctionner normalement, conformément aux conditions prévues dans les documents contractuels.

Les informations patrimoniales sont traitées de manière strictement confidentielle et utilisées uniquement dans le cadre du conseil et de la mise en œuvre des solutions.

Une politique de confidentialité encadre l’accès aux données, leur conservation ainsi que vos droits conformément à la réglementation RGPD.

Le groupe HFM réunit 23 collaborateurs au service de ses clients.
Le pôle de gestion privée s’appuie sur 8 conseillers et 7 collaborateurs au middle office, afin de garantir à l’ensemble des clients réactivité et qualité de suivi.